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CREDIT HYPHOTECAIRE ......

Publie le vendredi 10 octobre 2008 par Open-Publishing
3 commentaires

Que l’on appelle cela crédit hyphotécaire ou sub-prime.
Faut-il en rire ? ou en pleurer ....

Nicolas Sarkozy....

« Crédit hypothécaire
Les ménages français sont aujourd’hui les moins endettés d’Europe. Or, une économie qui ne s’endette pas suffisamment, c’est une économie qui ne croit pas en l’avenir, qui doute de ses atouts, qui a peur du lendemain. C’est pour cette raison que je souhaite développer le crédit hypothécaire pour les ménages et que l’État intervienne pour garantir l’accès au crédit des personnes malades.
Je propose que ceux qui ont des rémunérations modestes puissent garantir leur emprunt par la valeur de leur logement.
Il faut réformer le crédit hypothécaire. Si le recours à l’hypothèque était plus facile, les banques se focaliseraient moins sur la capacité personnelle de remboursement de l’emprunteur et plus sur la valeur du bien hypothéqué. Ceci profiterait alors directement à tous ceux dont les revenus fluctuent, comme les intérimaires et de nombreux indépendants. »

Sources(s)
Interview Revue Banque (avril 2007)
Toutes les propositions Page 24 - UMP - HTTP ://www.u-m-p.org/propositions/

Messages

  • A voir aussi .....

    Wikipedia : Credit hyphotecaire = subprime ….

    Au sens le plus large, un « subprime » (subprime loan ou subprime mortgage en anglais) est un crédit à risque,
    offert à un emprunteur qui n’offre pas les garanties suffisantes pour bénéficier du taux d’intérêt le plus avantageux (prime rate).
    Le terme est employé plus particulièrement pour désigner une forme de crédit hypothécaire (mortgage), apparue aux États-Unis et destinée aux emprunteurs à risque.
    Ce crédit immobilier est gagé sur le logement de l’emprunteur.

    http://fr.wikipedia.org/wiki/Subprime

  • en complément

    G. Soros (“La vérité sur la crise financière”, Denoël, 2008), explique comment le système de crédits hypothécaires américains n’était en fait, et dès le départ, qu’une escroquerie destiné à plumer les pauvres :

    1- On vend à des gens qu’on sait insolvables un bien immobilier avec un crédit (ARM : “Adjustable Rate Mortage”) dans lequel les deux premières années de remboursement sont à un coût sensiblement inférieur à celui du marché. Le terme employé pour le taux des deux premières années était celui de taux “teaser” : taux aguicheurs.

    2- L’immobilier étant en hausse, on estime que, les deux premières années écoulées, le bien immobilier aura pris entre 15 et 20% de valeur en plus et, lors de la défaillance prévue des acheteurs et leur expulsion de la maison, l’agence de crédit aura fait un double bénéfice : Elle aura encaissé 2 ans de remboursements, même à taux réduit et bénéficiera d’un bien ayant augmenté, d’au minimum plus de 10 %, qu’elle revendra alors à d’autres “aguichés”.

    3- G. Soros détaille les catégorisations des crédits aux gogos auxquels s’adressaient les maisons de crédit : “les prêts dits “Alt-A”, également surnommés “prêts pour menteurs”, accordés sur la base de dossiers les plus minces, voire inexistants, étaient déjà chose courante ; le cas extrême était celui des prêts dits “ninjas” (no income, no job, no assets) -”Ni revenu, ni emploi, ni actifs”, Ndr-, souvent consentis avec la complicité active des courtiers en hypothèques et des créanciers eux-mêmes”.

    http://blogajef.blog.lemonde.fr/2008/10/10/credits-hypothecaires/