Que faire si votre banque fait faillite ? Les tuyaux de la presse américaine

Depuis la disparition d’IndyMac, la presse américaine multiplie les conseils aux consommateurs sur les mesures à prendre en cas de faillite de leur banque — des conseils qui se veulent rassurants mais qui reflètent l’inquiétude grandissante des ménages.

Les télévisions américaines ont diffusé ces derniers jours des images-choc après la faillite de la banque californienne : des centaines d’épargnants faisant la queue devant les guichets d’IndyMac pour retirer leurs économies, inquiets malgré sa mise sous tutelle gouvernementale.

Ces scènes perturbantes pour le public américain ont aussitôt poussé des dizaines de journaux et magazines, des plus grands titres nationaux jusqu’au petits journaux locaux et aux gratuits du métro, à publier de longs articles sur le thème "Que faire si votre banque fait faillite ?".

Alimentant les craintes, les analystes spéculent sur le sort d’une centaine de banques qui pourraient fermer. L’organisme garantissant les dépôts bancaires, la FDIC, a reconnu qu’elle surveillait 90 banques en difficulté — dont le nom n’est pas divulgué, pour éviter d’effrayer leurs clients.

Déboulant dans ce débat, dans un mélange d’optimisme et de pessimisme, les journaux évoquent depuis deux jours sans hésiter les pires scénarios tout en cherchant à les dédramatiser.

Ils expliquent ainsi à la fois que les risques sont limités pour un épargnant, du moins en-dessous des 100.000 dollars de dépôts, le plafond garanti par les autorités fédérales, mais qu’effectivement d’autres banques pourraient tomber.

"Pas besoin de retirer vos fonds si vous avez moins de 100.000 dollars dans la banque, sous la limite protégée par l’organisme d’assurance fédéral", souligne, rassurant, le site internet de la chaîne FoxBusiness.

"Mon argent est-il protégé à la banque ?", s’interroge le Chicago Tribune, en calculant des exemples au cas par cas.

"Comment survivre à la crise des banques ? Faites-leur confiance si vous avez-moins de 100.000 dollars. Si vous avez plus, répartissez dans deux banques", tranche AM, le gratuit du métro new-yorkais.

"Tout ceux dont les dépôts excèdent la limite assurée doivent y remédier en les répartissant dans plusieurs banques", conseille aussi FoxBusiness. Autre conseil, rebaptiser les comptes sous plusieurs noms, par exemple un compte personnel, un compte joint et un compte pour le conjoint.

"Cela oblige à acheter de nouveaux carnets de chèques et payer de nouvelles commissions, mais c’est peu comparé à la tranquillité d’esprit en cas de faillite de votre banque", résume FoxBusiness.

En cinq questions, du type "Que se passe-t-il si votre banque fait faillite ?" ou "Que faire si mes dépôts excèdent la limite assurée ?", le San Francisco Chronicle affirme : "Vous ne devez pas vous inquiéter de perdre de l’argent, même si vous pouvez avoir de légers inconvénients en cas de faillite de votre banque".

Le quotidien californien précise que pour les sommes au-delà de 100.000 dollars, "en moyenne les clients de banques qui ont fait faillite ces 10-12 dernières années ont récupéré 72% de leurs fonds".

L’associations américaine des banques (ABA) ne voit elle aucun mouvement de panique chez les consommateurs pour le moment. "S’il y avait beaucoup de consommateurs qui interrogent leurs banquiers, nous le saurions", a commenté Jim Eberle, un porte-parle de l’ABA.

Les marchés ont eux cédé à la panique ces derniers jours, avec des effondrements des actions de banques comme Washington Mutual et National City qui ont perdu sur la seule journée de lundi le tiers de leur valeur. Les valeurs bancaires se sont toutefois redressées mercredi, un peu rassérénées par des résultats de Wells Fargo, en nette baisse mais meilleurs que prévu.

Les membres réagissent à l’article

patydoc - 17/07/2008 à 11:45
Que faire si votre banque fait faillite
Attention aux banques étrangères sur le sol français type ING, ABN AMRO etc ; il paraît que la garantie bancaire française ne sapplique pas ???? Est ce vrai ???

flore209 - 17/07/2008 à 11:40
plafond de garantie en France 70.000€
Et si ma banque faisait faillite ? Quelle garantie pour mes placements ? En France, depuis le 25 juin 1999, la loi relative à l’épargne et à la sécurité financière prévoit un fonds de garantie en cas de défaut d’engagements pour les banques adhérentes au Fonds de Garantie des Dépôts Français. Fonds de garantie des dépôts (en "espèces") Dans le cas où votre banque ne serait plus en mesure de faire face à ses engagements, un fonds de garantie couvre vos dépôts, sous certaines limites. Tous les placements financiers ne sont pas concernés par ce fonds de garantie. Pour vos dépôts en espèces, ce fonds de garantie couvre les engagements de la banque en défaut, dans la limite de 70 000 €uros par déposant. Ce plafond de remboursement n’est pas lié au nombre de comptes détenus dans la banque, mais est bien par déposant. Sont considérés comme dépôts en espèces, les comptes courant, les comptes épargne, les placements épargne logement, les comptes à terme, etc.... Cas des comptes-joints : Les co-titulaires d’un compte-joint sont considérés comme deux déposants : le plafond passe donc à 140 000 euros. Fonds de garantie des dépôts pour les titres détenus Pour vos dépôts en titres, les dépôts sont remboursés à hauteur de 70 000 euros maximum également. Vous êtes couvert pour vos titres (actions, obligations, parts de SICAV et FCP), mais également pour les dépôts en espèces liés à ces titres (liquidités présentes sur le compte-titres ou PEA). Placements non couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts Certains dépôts d’espèces ne sont pas couverts, comme les dépôts en devises autres que celles de l’Espace Economique Européen. S’agissant des dépôts en titres, les contrats d’assurance vie, souscrits auprès de compagnies d’assurance, ne sont pas couverts pas le fonds de garantie des dépôts, mais bénéficient d’un autre mécanisme de garantie. Faillite de Banque : Quelles sont les banques adhérentes au Fonds de Garantie des dépôts ? Les établissements adhérant au Fonds de Garantie des Dépôts sont : les établissements de crédit ayant leur siège social en France métropolitaine, dans les DOM, les TOM et dans la Principauté de Monaco, les succursales d’établissements de crédit ayant leur siège social dans un Etat qui n’est pas de l’Espace Economique Européen. Les banques présentes commercialement en France, dont le siège social est situé dans un Etat de l’Espace Economique Européen suivent les conditions de garantie de leur pays respectif. La liste des banques adhérentes au Fonds de Garantie est consultable sur le site de la Banque de France : liste des établissements adhérents au Fonds de Garantie des Dépôts (site Banque de France) Faillite de Banque : Comment s’effectueraient les indemnisations ? Dès lors que la Commission bancaire constate qu’un établissement de crédit n’est plus en mesure de restituer les fonds ou les titres qu’il a reçus en dépôts, la procédure de demande d’indemnisation est déclenchée. Le fonds de garantie des dépôts procède ensuite à l’indemnisation des clients, sous un délai de trois mois à compter de l’activation de la procédure d’application de la garantie. Personne ne souhaite que nous arrivions là. La question étant de savoir si le Fonds de Garantie des Dépôts est suffisamment solide pour couvrir l’ensemble des indemnisations... Garantie des dépôts : En savoir plus... Pour en savoir plus sur la garantie des dépôts, rendez-vous sur le site www.garantiedesdepots.fr ou sur le site de la banque de France : www.banquedefrance.fr

deltafin - 17/07/2008 à 11:37
Que faire si votre banque fait faillite
Le Fonds de Garantie des Dépôts rembourse à hauteur de 70 000 € par déposant, ou par titulaire s’il s’agit d’un compte joint. Les titres rendus indisponibles (actions, obligations, parts de Sicav et FCP) sont indemnisés comme les dépôts en espèces. Bonne chance.....!!!

M7809283 - 17/07/2008 à 11:28
total du fond de garantie 2.4md€ alors si une banque majeure fait faillite, il aura pas assez d’argent pour garantir les clients d’une seul banque. Pour les US c’est pareille, les journaux rassurent le bon peuple avant la spoliation finale. Pour les dettes elles restent la propriété du liquidateur, donc révez pas trop.

esko - 17/07/2008 à 11:26
Merci à Mao pour avoir raconter la stupidité du jour.. quel 1bécil

– http://www.boursorama.com/infos/act...