CRISE IMMOBILIERE USA : la breche des CLASS ACTION

CRISE IMMOBILIERE USA : la breche des CLASS ACTION

Grace a Internet la defense des emprunteurs lesés s’accelere et risque
de toucher le marché boursier,le boomerang !!!

21 août 2007

Les voici qui viennent : les Avocats

Il y a une chose que vous pouvez compter dessus en Amérique : quand les choses tournent mal, les avocats viendront par la suite appelant.

Michael J. Panzner..

http://www.financialarmageddon.com/

Mortgage Meltdown : The Lawsuits,

Mortgage meltdown : Here come the judgments - Aug. 20, 2007

Mortgage meltdown : The lawsuits. The housing market went boom. Then it went bust. Now it goes to the courts. By Les Christie, CNNMoney.com staff writer ...

money.cnn.com/2007/08/16/real_estate/ here_come_the_judgements/index.htm

traduction automatique :

Fusion d’hypothèque : Les procès

Le marché du logement est allé perche. Alors il est allé buste. Maintenant il va aux cours.

Par Les Christie, auteur de personnel de CNNMoney.com
21 août 2007 : 6:11 AM EDT

NEW YORK (CNNMoney.com) — Plus tôt cette année, un couple du Wisconsin a gagné un jugement contre la banque de chasse de Chevy qui a indiqué que la banque les a trompées au-dessus des limites de leur hypothèque.

Le juge a commandé la chasse de Chevy pour annuler le prêt et a certifié le procès comme classe-action, qui pourrait potentiellement libérer des milliers d’autres emprunteurs qui se sont sentis trompés.

Selon leur mandataire, Bryan et Susan Andrews ont cru qu’ils obtenaient un prêt avec un taux d’intérêt annuel fixe de 1.95 pour cent pendant les cinq premières années. Ce qui ont obtenu ils était une hypothèque de réglable-taux d’option (BRAS) ; le taux de 1.95 pour cent seulement s’est appliqué pour le premier mois et augemente chaque mois après.

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Donné tous déceptions, déformations, et actes frauduleux qui ont eu lieu pendant la bulle de logement, y compris l’argent de prêt aux emprunteurs que ne pourrait pas ou ne payerait pas les en arrière, ce semble un bon pari qui avant que le désastre de déploiement devienne véritable, le système légal sera sur le bord de l’effondrement.

Dans la fusion d’hypothèque : Les procès, « CNN.com offre vers le haut d’un petit goût de ce qui est de venir.

Le marché du logement est allé perche. Alors il est allé buste. Maintenant il va aux cours.

Plus tôt cette année, un couple du Wisconsin a gagné un jugement contre la banque de chasse de Chevy qui a indiqué que la banque les a trompées au-dessus des limites de leur hypothèque.

Le juge a commandé la chasse de Chevy pour annuler le prêt et a certifié le procès comme classe-action, qui pourrait potentiellement libérer des milliers d’autres emprunteurs qui se sont sentis trompés.

Selon leur mandataire, Bryan et Susan Andrews ont cru qu’ils obtenaient un prêt avec un taux d’intérêt annuel fixe de 1.95 pour cent pendant les cinq premières années. Ce qui ont obtenu ils était une hypothèque de réglable-taux d’option (BRAS) ; le taux de 1.95 pour cent seulement s’est appliqué pour le premiers mois et rose chaque mois après.

« Le deuxième mois, le taux d’intérêt était environ 5 pour cent, » a dit leur mandataire Kevin Demet. « Après qu’une année c’était environ 7 pour cent et maintenant il est dans le 8 %. »

La banque a indiqué qu’elle a clairement défini les limites de prêt, mais le juge a constaté que la chasse de Chevy a violé la vérité dans les prêts la Loi (TILA), qui exige que les documents d’hypothèque doivent être clairs et compréhensibles. La chasse de Chevy en appelle au jugement, et n’a pas répondu pour le commentaire pour cet article.

La victoire de l’Andrews est juste une escarmouche tôt dans ce qui pourrait être une bataille prolongée entre les emprunteurs et les prêteurs dans la fusion d’hypothèque salissent.

« C’est un cycle économique en trois parties maintenant, » a dit Don Lampe, un associé avec le cabinet juridique Womble Carlyle, dont la spécialité est des sujets d’hypothèque. Nous entrons dans la phase de récrimination. »

« La plupart des réclamations seront contre l’hypothèque sponsorise pour les mettre dans des prêts où elles ne devraient pas avoir été, » ont dit Dan Mulligan, un mandataire immobilier Californie-basé.

Une raison pour laquelle les emprunteurs souvent n’ont pas compris les limites de leurs hypothèques selon Jo Carillo, un professeur de loi de propriété avec l’université de la Californie, université de Hastings de loi, était la nouveauté de plusieurs de ces prêts.

Beaucoup de créateurs n’ont eu aucune expérience les expliquant, » elle a dit. « Il semble être difficile d’expliquer les coûts réels. »

Selon Carillo, un certain mauvais conseil des créateurs d’hypothèque a pu avoir été fait en bonne foi. Rattrapé dans les marchés du logement d’un rouge ardent, excessivement exubérants sponsorise et les dirigeants de prêt dits des clients pour ne pas s’inquiéter des soucis comme leur rajustement de bras ; ils pourraient toujours refinancer et, quoi qu’il en soit, des taux d’intérêt d’intérêt ont été liés pour tomber.

Même les emprunteurs savvy, ont dit Lampe, « supposé que les prix en hausse leur permettraient de refinancer. »

Avec aujourd’hui beaucoup plus serré de crédit, l’option de refinancement est outre de la table pour beaucoup. Et, car les prix sont tombés dans beaucoup d’endroits, il est plus difficile de vendre une maison pour la somme due.

« Ils ne peuvent pas le refinancer, ils ne peuvent pas le vendre, et ils ne peuvent pas se permettre le, » a dit Paul Hancock, un mandataire de la Floride se spécialisant dans le courtage d’hypothèque et la loi immobilière.

Hormis le mauvais conseil, dehors-et-dehors se trouver également semble s’être ajouté au désordre. Les emprunteurs ont souvent exagéré le revenu afin de qualifier pour de plus grands prêts. Selon Michael Seng, un professeur avec l’école de maréchal de John du centre d’assistance légal de logement juste de loi, hypothèque sponsorise étaient derrière beaucoup de ceci.

« Nous courons dans des prêts d’énoncer-revenu où sponsorise les emprunteurs obtenus pour signer les formules en blanc que sponsorise complété ; elles souvent n’ont pas exactement reflété les revenus des emprunteurs, » il a dit.

Richard Hagar, un commissaire priseur immobilier expert, blâme également les priseurs. Selon lui, bon nombre d’entre eux ont soufflé vers le haut des valeurs à la maison pour faire le travail d’affaires. « Nous avons vu quelques vraiment choses de Mickey-Mouse, » il a dit,
« des $200.000 que la maison entrerait à $300.000. Quand les commissaires priseurs soufflent vers le haut des valeurs, ils peuvent être poursuivis ; Je la recommande chaleureusement. »

Les proces d’action collective sont souvent la seule manière pour que les emprunteurs gagnent un remède, selon Seng. « Si [des individus] ne peut pas effectuer le paiement d’hypothèque, ils ne peuvent pas payer un avocat. »

Mais régner plus tôt cette année par une cour d’appels de Boston doutent dessus de si des proces de classe-action seront permis dans les cas de recours d’hypothèque,dont le remède est que les emprunteurs tournent en arrière leurs hypothèques et récupèrent leurs honoraires et dépenses. Ils alors doivent trouver un nouveau prêt.

La cour a régné que la recours ne s’est pas appliquée dans les classe-actions parce que c’est une question strictement personnelle. En outre, jugements de violation de TILA limités par congrès à un maximum de $500.000, une seule fraction des genres de sommes qu’un proces d’action collective produirait.

Comment les cas joueront dehors est dans le doute mais il y a une chose pour sûr : Il y aura beaucoup de travail pour des mandataires au cours des mois à venir.

Que diriez-vous des années à venir — ou peut-être des décennies ?

Michael J. Panzner..

http://www.financialarmageddon.com/